Kredyt gotówkowy to produkt bankowy, z którego praktycznie każdy może dzisiaj skorzystać. Jest idealną formą bieżącego wspomożenia budżetu domowego, jak i zapewnia realizację trudniej osiągalnych celów. Co warto wiedzieć o kredycie gotówkowym i jakie są jego rodzaje?

Kredyt gotówkowy – na czym polega?

Zgodnie z nazwą kredyt gotówkowy to podstawowy rodzaj kredytu przyznawanego w formie gotówkowej. Współcześnie jednak najczęściej otrzymać można pieniądze w formie bezgotówkowej – po akceptacji wniosku kredytowego mogą pojawić się one na posiadanym koncie bankowym zaledwie po kilku minutach.

Kredyt gotówkowy przyznawany jest przez wiele rodzajów instytucji finansowych. Udzielają go banki, jak i np. firmy pożyczkowe, nielegitymujące się licencjami bankowymi. Do największych zalet kredytu gotówkowego zaliczyć można jego stosunkowo uniwersalny charakter. Często bowiem nie jest konieczne podawanie kredytodawcy dokładnych informacji, dotyczących celu i przeznaczenia pieniędzy. Co więcej, na uwagę zasługuje także prosty proces sprawdzania zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz proces przyznawania kredytu.

Kredyt gotówkowy – najczęściej wybierany sposób na dodatkowe pieniądze

Przedstawiane w tym miejscu kredyty gotówkowe należą do najczęściej wybieranych przez Polaków sposobów na uzyskanie dodatkowej gotówki. Kredyt można uzyskać zarówno drogą tradycyjną, poprzez wizytę w placówce stacjonarnej banku lub innej instytucji finansowej, albo wygodnie przez internet. Kredyty gotówkowe najczęściej brane są na małe kwoty. Sprawia to, że – w przeciwieństwie do np. kredytu hipotecznego – ten produkt bankowy zazwyczaj nie wymaga dodatkowych poręczeń lub zabezpieczeń.

Rodzaje kredytów gotówkowych

Kredyty gotówkowe same w sobie są już pewnym rodzajem kredytów w ogóle. Można je jednak podzielić na kolejne podrodzaje. Przede wszystkim warto wziąć pod uwagę kryterium celowości. Kredyty gotówkowe najczęściej przyznawane są na dowolny cel. W przypadku kredytów celowych można mówić o kredytach samochodowych, kredytach hipotecznych (na dom, mieszkanie, ziemię lub np. remont) i wielu innych odmianach.

W zakresie prezentowanych kredytów gotówkowych wyróżnić można dwa główne warianty:

• kredyt gotówkowy konsumencki – przeznaczany na dowolny cel konsumpcyjny,
• kredyt gotówkowy konsolidacyjny – służy do spłaty innych zobowiązań i umożliwia przekształcenie wielu zobowiązań z różnych instytucji w jeden kredyt ze stałą ratą miesięczną.

Co więcej, kredyty gotówkowe można podzielić na dwa rodzaje ze względu na walutę – na kredyty złotowe oraz kredyty udzielane w walucie obcej. Te drugie, kredyty waloryzowane lub indeksowane walutą obcą, są znacznie rzadziej spotykane. Wynika to z faktu, że przy niskiej kwocie zobowiązania nie jest opłacalne zawieranie kredytu w walucie innej, niż złoty. Wariant ten popularny jest jednak w przypadku kredytów mieszkaniowych.

Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy?

Współcześnie warunki przyznawania kredytów gotówkowych są relatywnie liberalne, co oznacza, że ich dostępność jest bardzo wysoka. Kredyt gotówkowy na dowolny cel może wziąć prawie każdy. Podstawowym wymogiem jest jednak zdolność kredytowa. To ona ma bezpośrednie znaczenie dla kredytodawcy. Zdolność kredytowa – zgodnie z nazwą – określa, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić swoje zobowiązanie. Czynnikami, które wpływają na zdolność, są m.in.:

• rodzaj zatrudnienia,
• wysokość wynagrodzenia,
• staż zatrudnienia (najczęściej min. 6 miesięcy),
• rodzaj umowy (umowa o pracę będzie bardziej atrakcyjna dla banku od umów cywilnoprawnych).

Oprócz powyższych czynników pod uwagę brana jest historia kredytowa potencjalnego kredytobiorcy. Wbrew pozorom posiadanie historii nieco negatywnej, np. na skutek zaciągniętej w przeszłości pożyczki, której nie spłacało się do końca regularnie, może mieć lepszy rezultat przy ocenie zdolności kredytowej względem sytuacji, w której w ogóle nie posiada się historii kredytowej. Wówczas bowiem bank po prostu nie wie, czego może się spodziewać po danym kredytobiorcy!

Opłacalny kredyt gotówkowy, czyli jaki? Sposoby na poprawę zdolności kredytowej

Wybierając kredyt gotówkowy, należy zwrócić uwagę przede wszystkim na opłaty, czyli:

• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego,
• prowizje za udzielenie kredytu,
• dodatkowe opłaty,
• możliwość rozłożenia kredytu na preferowaną liczbę rat,
• maksymalną wysokość przyznawanego kredytu.

Wiadomym jest, że im tańszy kredyt, tym lepszy. Nie wystarczy jednak rzetelnie przeanalizować wszystkich ofert kredytowych na rynku. Zdecydowanie poleca się poprawę własnej zdolności kredytowej. Przykładowo, spłacając jeszcze jakąś starszą pożyczkę, warto poczekać z nowym kredytem do czasu jej spłacenia. Skutecznych sposobów na zdolność kredytową jest oczywiście znacznie więcej!